Главная / Отношения / Семейный бюджет: планирование, управление, экономия

Семейный бюджет: планирование, управление, экономия

Для чего нужно планирование семейного бюджета? Как правильно вести и экономить семейный бюджет?

Наверное, многие из нас сталкивались с ситуацией, когда вся зарплата как-то плавно «расходится» за два-три дня, а потом еще долгое время приходится жить в режиме строгой экономии, и считать дни до следующей получки. «Так нельзя жить!» — восклицают в сердцах многие. – «Денег вечно не хватает! Надо срочно что-то решать с нашим бюджетом!». Но снова наступает день зарплаты, и… ничего не происходит. Деньги все также исчезают мистическим и быстрым образом. Вроде бы ничего лишнего себе не позволяем – а все равно не получается даже немного отложить. Это уже не говоря о кредитах и займах, которые тоже необходимо возвращать…

Вопрос ведения семейного бюджета рано или поздно становится перед всеми супружескими парами. Каждый решает его по-своему – одни строят огромные громоздкие графики, ведут большие таблицы, рассчитывая все доходы-расходы семьи вплоть до количества картофелин, съеденных в течение месяца. Другие просто записывают приход-расход в тетрадочку, по-старинке. Третьи вообще не заморачиваются по этому поводу, считая, что, сколько пришло – столько и ушло. Бесспорно, все эти модели имеют право на жизнь. Но каким же путем легче прийти к хотя бы относительной финансовой стабильности и к осуществлению таких важных для семей мечт, как, например, покупка квартиры или машины, или другие масштабные проекты? И зачем вообще нужно планирование бюджета? Давайте разберемся.

Виды семейного бюджета

Оказывается, семейные бюджеты бывают разными. Но наиболее популярны такие формы семейного бюджета:

Совместный бюджет – в этом случае работает принцип «у нас все общее». Лучше всего такой бюджет работает в семьях, где супруги зарабатывают приблизительно одинаково, или где муж полностью содержит свою жену. Плюс такой формы бюджета в том, что семья живет в гармонии и отношения в ней строятся на доверии;

Совместно-раздельный (долевой) бюджет – здесь каждый имеет право сам распоряжаться заработанными деньгами, а на основные нужды и крупные покупки пара скидывается. Большим плюсом такого бюджета есть то, что и у каждого из супругов имеются деньги на личные расходы, и он вправе распоряжаться ими по своему усмотрению;

Солидарный бюджет – в основе такой формы бюджета лежит долевой принцип. В общую кассу здесь больше вносит тот, кто больше зарабатывает. Например, 75% вносит муж, а 25% — жена.

Наиболее распространенный вариант, конечно, это совместный бюджет. Ведь такая форма бюджета, когда все деньги складываются в «общую тумбочку», подразумевает взаимное доверие пары, совместные мечты и цели. Осталось только определиться со способами их достижения. Итак, что же даст нам планирование семейного бюджета?

Зачем нужно планировать семейный бюджет?

Наверное, у каждого из нас есть среди знакомых хоть один пример семьи, которая, с виду без особого достатка, вдруг неожиданно покупала квартиру или машину, или позволяла себе круиз вокруг света. «Как же так?» — задумываемся мы в такой момент. – «Откуда они взяли деньги? Может, наследство получили? Или, страшно подумать, провернули какие-то нечистые махинации?». Скорее всего, ответ кроется отнюдь не в скоропостижной кончине богатого дедушки-миллионера где-то на Бали и не в злоупотреблении служебным положением. Просто люди научились грамотно планировать и экономить семейный бюджет, чтобы осуществить, таким образом, свои цели. И у них все получилось.

И дело здесь даже не в величине заработка. Ведь есть семьи, которые умудряются копить и при достатке в несколько тысяч рублей в месяц, а другие тратят все, зарабатывая сотни тысяч. Главная причина такой разницы – именно в умении планировать и прогнозировать свои расходы. Такой навык не просто поможет вам быстрее достигнуть своих «глобальных» целей, но и может избавить семью от ненужных разногласий и ссор, сделать ее крепче и сплоченнее, избавит от разногласий и ненужных ссор. Как же правильно распоряжаться финансами в семье?

Ответ на этот вопрос лежит в планировании. По утверждению специалистов, планирование семейного бюджета является одной из основ достижения финансового благополучия семьи.

Для чего же нужно планировать семейный бюджет? Это необходимо, чтобы:

Определить сумму денег, которые вы сможете не просто растратить на каждодневные нужды, а направить на достижение своих целей и, в итоге, финансовой свободы;
Обеспечить своей семье жизненный комфорт, такие условия, когда деньги не «утекают сквозь пальцы», а тратятся на нужные и важные вещи;
Перестать прибегать к займам и кредитам до зарплаты;
Со временем увеличить свои доходы за счет инвестирования «лишних» денег, которые начнут появляться в ходе ведения бюджета;
Совершать меньше спонтанных и необдуманных покупок;
Избежать наступления «безденежных» дней в жизни;
Сэкономить большую сумму денег.

Если все эти цели вам отзываются – значит, пора браться за дело и начать планировать свой семейный бюджет! Только одно уточнение: планирование и учет денег – не разовая акция, необходимо будет соблюдать определенную дисциплину. И пусть перспектива строить финансовые планы вас не смущает – вы всегда можете выбрать наиболее удобный и быстрый для вас вариант учета, выделяя на него буквально несколько минут в день. Разве это так много? Да, возможно, это не самое приятное в мире дело, но оно однозначно полезное и нужное.

С чего начать планирование семейного бюджета?

Итак, мы уже разобрались, для чего нам нужно планирование семейного бюджета. Теперь пришло время делать первые шаги в этом направлении. С чего необходимо начать?

1. Первый шаг – ведение доходов и расходов. С самого начала необходимо вести жесткий контроль всех поступлений и трат. Это очень важно! Благодаря такому шагу вы поймете, на что, собственно, уходят ваши денежки, как и на чем можно сэкономить и не просто избежать ежемесячного «предзарплатного» стресса, но и отложить на какую-то крупную покупку.

Каким образом вести учет – выбирать вам самостоятельно. Можно традиционно вести домашнюю бухгалтерию в специальной тетрадке. Минус такого способа – громоздкие подсчеты и сложный анализ (все это придется считать вручную!). Второй вариант – использование таблицы в Excel. Здесь возможностей уже значительно больше – если вы зададите нужные формулы, программа сама посчитает суммы по строкам, столбцам, выведет итоговый отчет за какой-то промежуток времени. Некоторые люди предпочитают для наглядности делать диаграммы, графики расходов. Все эти возможности присутствуют в Excel.

Третий вариант – использование специальных программ для домашнего учета. Они предоставляют больше всего разных опций, которые могут облегчить управление финансами. Таких программ огромное множество, во всемирной паутине вы с легкостью найдете кучу вариантов — как оффлайн-программ, так и онлайн и мобильных сервисов. Рассмотрим некоторые примеры подобных программ.

Family 11 — одна из самых популярных программ для ведения семейной бухгалтерии на домашнем компьютере. Данная программа предоставляет множество возможностей, в том числе большое число удобных интерактивных отчетов, учет имущества, составление плана доходов и расходов, составление формы-списка финансовых целей и учет их достижения, планирование и учет кредитов, депозитов, кредитных карт, долгов, анализ, планирование и прогноз денежного потока, учет накоплений, анализ эффективности инвестиций и т.п.;
EasyFinance.ru – один из наиболее известных онлайн-сервисов управления личными финансами. Данная система содержит множество подсказок, так что разобраться в ней не составит особого труда. Здесь можно контролировать расходы и доходы, определять финансовые цели, планировать бюджет семьи с аналитикой статей затрат. Можно получить удобные структурированные отчеты: расходы – по типам и размерам, сбережения – также по типам и размерам, по личным финансовым целям и т.д. При этом доступ к системе осуществляется через браузер компьютера, также существуют специальные приложения для Android, iPhone;
«Дребеденьги» — еще одна распространенная онлайн-система ведения и учета бюджета;
MaxFin — система учета домашней бухгалтерии.

Конечно, вы можете найти для себя другие варианты, мы рассмотрели только несколько популярных.

2. Второй шаг — анализ расходов. После того, как вы определились со способом ведения доходов и расходов и доходов, и начали вести учет, можно начать анализировать. Конечно, для наглядности желательно накопить данные за несколько месяцев, но в принципе начинать анализ и оптимизацию расходов вполне реально уже через месяц. Обычно первый, даже поверхностный, взгляд на общую картину расходов весьма впечатляет: когда видишь своими глазами, как много денег тратится на разную ерунду (в среднем эти суммы доходят до 10-30% от доходов), дальше «заставлять себя» делать шаги к оптимизации семейного бюджета все легче и легче.

Сначала внимательно посмотрите и подумайте, какие статьи расходов можно безболезненно уменьшить. Возможно, стоит отказаться от случайных перекусов в фаст-фудах (они не только деньги «съедают», но и здоровье тоже, что немаловажно), или перестать покупать печатные газеты и журналы (они потом только загромождают пространство, а почитать все это можно и онлайн), и т.д. Подробнее об экономии мы поговорим в отдельном пункте нашей статьи. Но самое главное — четко осознать расходы и расположить их в приоритетном порядке.
Далее можно начать сортировку затрат по их важности и срочности. Как вариант, все расходы можно разбить на:

важные и срочные (кредиты, коммунальные, расходы на питание и т.д.);
важные, но не срочные (инвестиции, накопления);
срочные, но не важные (непредвиденные расходы, мелкие ремонты);
несрочные и неважные (развлечения, кафешки – у каждого здесь будет что-то свое).

3. Третий шаг – непосредственно планирование бюджета. Эксперты рекомендуют для начала рассчитать сумму сбережений, и сразу же их перевести в малодоступное место — на депозит, например. Так вы точно их не потратите. Специалисты советуют откладывать сумму в среднем от 5% до 20% от всех полученных доходов, оставшуюся сумму можно планировать на расходы. Естественно, если ваша цель – накопить большую сумму денег на крупную покупку, процент сбережений должен быть значительно больше.

Запланировать расходы теперь уже для вас не составит особого труда. Посмотрите отчеты по расходам за прошлые месяцы, уберите то, что считаете лишним, и начинайте вносить в программу бюджетные суммы по каждой статье расходов. Таким образом, можно планировать расходы на разные периоды – и на месяц, и на каждую неделю.

Собственно говоря, вы запланировали свой бюджет. Теперь все будет зависеть лишь от вас и ваших желаний. И, конечно же, не забывайте планировать небольшие суммы-бонусы, чтобы иногда побаловать себя. Ведь жизнь же должна быть яркой, правда?

Как экономить семейный бюджет?

Здесь приведем несколько простых советов по экономии семейного бюджета, которые подойдут практически всем и в любых условиях.

Итак, чтобы сэкономить семейный бюджет:

Каждый месяц откладывайте 10% от дохода. Вряд ли вы так резко почувствуете отсутствие этой суммы в расходах, но, поверьте, уже через какое-то время ваш взгляд на финансы существенно изменится!
Не тратьте деньги сразу же после получения. По мнению психологов, именно в день зарплаты существует наибольшая вероятность напрасных трат, о которых потом придется жалеть;
В магазин ходите со списком необходимых продуктов и раз в неделю. Частые «забеги» за чем-то не пойми чем, обходятся недешево – в итоге вы принесете домой кучу всего, но совсем не то, за чем шли в магазин. Поэтому лучше всего написать список действительно нужного и четко ему следовать;
Платите наличными. Возможно, сейчас этот совет уже и кажется немного устаревшим, ведь даже бабушки расплачиваются в магазинах банковскими карточками. Но все же, чисто психологически наличку вы можете контролировать, так как видите ее в кошельке. Деньги же на счету «тают» менее заметно. В любом случае, старайтесь не влезать без необходимости в кредитные карты;
Не пренебрегайте дисконтными карточками. В большинстве супермаркетов существует система скидок. Все это может помочь вам неплохо сэкономить;
Покупайте вещи в «несезон». Не секрет, что шубу намного дешевле купить летом, а летнюю обувь – зимой;
Берите товары оптом. Многие продукты можно приобрести на оптовых базах сразу по несколько пачек и с приличной скидкой;
Пользуйтесь интернет-магазинами. Покупки через интернет становятся все более популярными. Так вы можете купить качественные вещи, не переплачивая торговых наценок, приплюсованных к стоимости подобных товаров в обычных магазинах;
Контролируйте расходы на мобильную связь и интернет. Возможно, пора выбрать более удобный для вас тариф или подключить выгодную акцию?
Заведите копилку для мелочи. Казалось бы, ерунда, но через какое-то время может набежать и «кругленькая» сумма;
Старайтесь не брать денег в долг. Любые долги заставляют человека постоянно находиться в состоянии тревоги и стресса – проверено многими людьми. Так что, без особой надобности не злоупотребляйте кредитами и займами;
Подумайте о других возможностях экономить, таких, как: различные общепиты, перекусы в офисе. По возможности, берите с собой домашнюю еду, это намного полезнее и в сумме получается дешевле;
личный автомобиль. Подумайте о том, насколько на данный момент для вас рациональны расходы, связанные с машиной? Одно дело, если приходится много ездить, и другое, когда весь путь лежит по маршруту дом — работа — дом.

Советы по грамотному управлению семейным бюджетом:

Помните о том, что вы разумно экономите, а не просто жадничаете. И эти шаги вскоре приведут вас к воплощению мечты и финансовой стабильности;
Ставьте перед собой реальные разумные цели. Учитесь правильно определять сроки – глупо надеяться за месяц купить себе авто по цене вашей пятигодичной зарплаты. Поэтому просто соизмеряйте все и радуйтесь успехам!
Время от времени пересматривайте семейный бюджет в поисках статей расходов, которые безболезненно можно уменьшить;
Создайте себе «Подушку безопасности» — это своеобразный резервный фонд накоплений, который может выручить вас в разных непредвиденных ситуациях. В самом начале планирования эксперты рекомендуют поставить себе цель сформировать резервный фонд размером от 3 до 6 сумм ежемесячных трат. Таким образом, вы защитите себя и свою семью и от кризисов в стране, и от денежных затруднений в случае болезней и прочих неприятностей.

И помните, что секрет семейного бюджета – не большие заработки, а рациональное и правильное распределение доходов и контроль расходов.